Ho fatto un bonifico a un truffatore: come recuperare i soldi

Cosa fare ora — i 7 passi

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   Chiama subito il numero anti-frode della tua banca

   Hai dalle 4 alle 24 ore di finestra utile per chiedere lo storno/revoca del bonifico. I numeri anti-frode delle principali banche italiane: BancoPosta 800.003.322 · Intesa Sanpaolo 800.303.303 · UniCredit 800.057.024 · Banco BPM 800.024.024. Chiedi esplicitamente 'revocation request' o 'recall del bonifico'.

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   Salva ogni evidenza in forma originale

   Screenshot integrali (non ritagliati), email con header completi, SMS, conferme di pagamento, link ricevuti, profili social del presunto truffatore. NON cancellare nulla, anche se ti sembra inutile. Per le email: 'visualizza originale' o 'mostra header' nel client.

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   Verifica IBAN destinatario e dominio coinvolto

   L'IBAN inizia con IT? Banca italiana? Quale? Spesso IBAN esteri (BG, RO, LT, MT) sono usati da reti organizzate. Carica IBAN + URL del sito truffaldino su LegalAudit per ricevere un triage forense gratuito.

   Verifica IBAN e sito gratis
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   Genera la denuncia/querela precompilata

   Mythos (l'assistente forense LegalAudit) raccoglie i fatti e ti restituisce un PDF in formato denuncia-querela alla Procura della Repubblica, con riferimenti agli articoli del Codice Penale applicabili (640 c.p. truffa, 494 c.p. sostituzione di persona). Stampi, firmi, presenti.

   Genera la denuncia ora
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   Deposita la denuncia

   Tre canali: (a) Posto di Polizia Postale e delle Comunicazioni più vicino, (b) Comando Stazione dei Carabinieri (la trasmetteranno per competenza), (c) online via SPID/CIE/CNS sul portale commissariatodips.it. Il deposito è gratuito e si fa in ~20 minuti.

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   Notifica la tua banca del deposito

   Una volta che hai il numero di protocollo della denuncia, inviane copia (PEC se possibile) alla banca con istruzione di bloccare l'IBAN destinatario. Questo aumenta significativamente le probabilità di recupero anche oltre la finestra delle 24h.

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   Valuta azione civile / recupero crediti

   Per perdite oltre € 500 vale spesso la pena consultare un avvocato specializzato in cybercrime. Costo medio della causa civile recupero crediti CH: CHF 800-1500 per la fase prima istanza. LegalAudit ti collega gratis con avvocati partner in Italia e Svizzera.

   Chiedi consulenza legale

Domande frequenti

Quanto tempo ho per chiedere la revoca del bonifico?

Tecnicamente 4-24h se il bonifico non è ancora 'liquido' lato banca beneficiaria. Per bonifico SEPA ordinario: la finestra utile è di solito 24h dalla data valuta. Per bonifico istantaneo: la possibilità è molto più ridotta (minuti) ma alcuni istituti consentono recall fino a 48h. La singola variabile più importante è la rapidità con cui chiami il numero anti-frode.

Posso recuperare i soldi se ho fatto un bonifico istantaneo?

È più difficile ma non impossibile. Il recall di un bonifico istantaneo dipende dalla policy della banca beneficiaria e dal fatto che il truffatore non abbia ancora prelevato/movimentato i fondi. La chiamata anti-frode entro 30 minuti aumenta drasticamente le probabilità.

Polizia Postale o Carabinieri: dove conviene denunciare la truffa online?

Per truffe digitali (phishing, vishing, recovery scam, truffe su marketplace, falsi e-commerce) la competenza è della Polizia Postale e delle Comunicazioni. Puoi comunque depositare la denuncia presso qualsiasi Comando Carabinieri o Posto di Polizia di Stato: la trasmetteranno per competenza alla Postale. Importante: la finestra di azione bancaria non aspetta il deposito — chiama la banca prima, denuncia dopo.

Cosa serve per fare la denuncia per truffa con bonifico?

Documento d'identità valido, codice fiscale, IBAN destinatario, importo e data del bonifico, screenshot delle comunicazioni col truffatore, ricevuta del bonifico stessa. Per scrivere la denuncia in modo legalmente corretto serve riferirsi all'art. 640 c.p. e, se vi è stata usurpazione di identità, anche all'art. 494 c.p. LegalAudit produce il PDF già nella struttura giuridica corretta.

Posso fare causa direttamente al truffatore?

Sì, ma solo se è identificato. Il procedimento penale (denuncia) serve proprio a identificarlo tramite indagini bancarie su IBAN e tracciatura delle utenze. Una volta identificato, puoi costituirti parte civile nel processo penale (più rapido e economico) oppure intentare causa civile separata.

La banca rimborsa i bonifici truffati?

Solo se ricorre uno di questi casi: (a) operazione non autorizzata (es. accesso fraudolento al tuo home banking), (b) la banca non ha applicato adeguati controlli antifrode richiesti dalla normativa PSD2. Nei casi classici di truffa per artifici e raggiri (tu autorizzi il bonifico convinto da inganno), la banca normalmente non rimborsa: il rimborso passa dal recupero crediti e dal procedimento penale.

Quanto costa il dossier forense LegalAudit?

Il triage iniziale (verdict + 1 dossier forense) è gratuito ai primi 5 utilizzi dopo registrazione. Il dossier completo con hash di custody e firma digitale, formato accettato da banche e procure per accompagnare la denuncia, è incluso nell'abbonamento Pro, da CHF 29/mese. Il piano Pro include dossier illimitati (soft cap 50/mese) per chi gestisce casi continuativi.

Cosa fare se il bonifico era un investimento crypto che si è rivelato truffa (recovery scam)?

I cosiddetti 'recovery scam' (truffatori che si spacciano per Carabinieri, agenti SEC, recovery agency e promettono di restituirti soldi persi in cambio di una fee anticipata) seguono la stessa procedura: chiamata banca anti-frode + denuncia Polizia Postale. Aggiungi alla denuncia gli artt. 494 c.p. (sostituzione di persona) e, se vi sono state più richieste, 612-bis c.p. (atti persecutori).